В Якутии наблюдается рост розничного кредитования

В СМИ часто обсуждают ключевую ставку, инфляцию и денежно-кредитную политику. Например, с начала текущего года ключевая ставка была снижена дважды — с 7,75 до 7,5, а затем — до 7,25%. С чем связано такое решение и что оно означает для рядовых граждан мы спросили Управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного ГУ Банка России Антона Коноплёва.

— Антон Анатольевич, сначала объясните, что такое денежно-кредитная политика и для чего она нужна?

— Начнем с того, что денежно-кредитная политика представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение благосостояния граждан. Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является обеспечение ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции.

С учетом особенностей российской экономики установлена цель — инфляция вблизи 4% постоянно. Для достижения цели и удержания ее в течение нескольких лет Банк России использует систему инструментов денежно-кредитной политики, в основе которой лежит ключевая ставка.

Важно понимать, что денежно-кредитная политика создает необходимые условия для развития экономики, но не является его единственным источником. Если задачей правительства государства является обеспечение экономического роста, то задача Центрального банка — обеспечение финансовой и ценовой стабильности.

В июле Банк России снизил ключевую ставку. В основном это связано с тем, что в стране продолжается замедление инфляции. В целом по России годовой темп прироста потребительских цен в июле снизился до 4,6% с 4,7% в июне 2019 года.

— Якутян интересует, как влияет на размер ставок по кредитам изменение ключевой ставки ЦБ?

— Хочу обратить внимание на то, что Банк России не работает с предприятиями и гражданами напрямую, то есть не предоставляет им кредиты и не оказывает никаких услуг, а кредитует только коммерческие банки.

Ключевая ставка — это ставка, под которую центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них средства на депозиты. Проще говоря, ключевая ставка задает стоимость денег в экономике. Изменяя ее, Банк России оказывает влияние на инфляцию.

Снижение ключевой ставки позволяет коммерческим банкам получать кредиты на более выгодных условиях. Поэтому у них появляется возможность кредитовать население и бизнес по более низким процентным ставкам. Доступность кредитов повышается, люди начинают больше тратить, спрос на товары и услуги растет. Предприятия реагируют на это увеличением инвестиций в расширение производства, что приводит к ускорению экономического роста.

Повышение ключевой ставки ведет к росту ставок по кредитам и депозитам, то есть деньги становятся дороже и люди начинают больше сберегать, чем тратить. В результате снижается спрос на товары и услуги, рост цен замедляется, а значит замедляется инфляция.

— Какова ситуация на рынке кредитования у нас в республике?

— В Якутии с начала года наблюдается рост розничного кредитования.

Задолженность физических лиц на 1 июля текущего года достигла 183,2 млрд рублей, ее прирост за первое полугодие составил 7%. Доля просроченной задолженности в розничных кредитах невелика – 3,9%.

Чтобы долги граждан не росли чрезмерно, Банк России принимает регулятивные меры по стоимости кредитов для населения и долговой нагрузке граждан.

— Как Банк России решает, что пора менять ключевую ставку?

— Решение об изменении ключевой ставки принимает Совет директоров Банка России, заседания проводятся восемь раз в год: на четырех опорных заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырех промежуточных, которые проводятся между опорными.

Как я уже говорил, основной задачей Банка России является установление ключевой ставки на таком уровне, чтобы и инфляция оставалась вблизи 4%, и экономика развивалась. Для этого Банк России постоянно проводит большую работу на федеральном и региональном уровне: оценивает изменение цен, курс рубля, состояние банковской системы, ожидания предприятий и населения, внешнеэкономические и политические условия и ещё много разных факторов.

Решение Банка России по ключевой ставке базируется на всестороннем анализе актуальной информации и прогнозе основных экономических показателей.

После опорных заседаний помимо пресс-релиза публикуется доклад о денежно-кредитной политике, и председатель Банка России выступает на пресс-конференции комментируя принятое решение.

Банк России стремится вести активную информационную политику, разъясняя причины и ожидаемые результаты своих решений в области денежно-кредитной политики. Повышение уровня понимания и доверия, снижение неопределенности относительно решений Банка России способствует увеличению действенности денежно-кредитной политики, то есть усилению ее влияния на решения субъектов экономики всех уровней, а, следовательно, на инфляционные ожидания и инфляцию.