Система быстрых платежей для удобства якутян

​Для Якутии, как и для многих дальневосточных регионов, вопрос финансовой доступности особенно актуален, поскольку значительная часть населения региона проживает в сельской местности. В отдалённых и маленьких населённых пунктах зачастую нет отделений банков, куда человек мог бы прийти и отправить перевод родным и близким или оплатить услугу. Одним из способов решения проблемы денежных переводов на территории республики может стать система быстрых платежей (СБП), которая заработала в России с этого года. О том, как она работает, мы спросили у заместителя управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Саха Банка России Андрея Гриднева.

— В начале текущего года в России появился новый механизм перевода денежных средств – система быстрых платежей. Что это такое и зачем Банк России её создал?

— Система быстрых платежей (СБП) – это система, оператором которой является Банк России, операционную функцию выполняет Национальная система платежных карт. Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить деньги в круглосуточном режиме в рабочие и выходные дни.

Пока она работает для граждан: они могут переводить деньги друг другу, рассчитываться с помощью системы с торгово-сервисными предприятиями, а в дальнейшем получат возможность осуществлять платежи в пользу государства, такие как штрафы, налоги, пени. Юридические лица также смогут осуществлять различные выплаты физическим лицам.

Это важнейший инфраструктурный проект Банка России, который должен повысить доступность финансовых услуг для населения нашей страны и в особенности для жителей удалённых районов. Внедрение этого проекта поддержит развитие конкуренции на финансовом рынке, оптимизирует издержки его участников, а также снизит стоимость платежей для граждан.

— В чем уникальность сервиса?

— Если прежде мы переводили деньги родственникам и друзьям обычно в пределах одного банка, то с помощью СБП появилось гораздо больше возможностей. Управлять своими счетами теперь значительно проще. Ведь для того, чтобы перевести средства из одного банка в другой, необходимо только указать свой номер телефона. При условии, конечно, что оба банка, в которых открыты счета, уже подключились к Системе быстрых платежей.

Актуальный список таких банков размещен на сайте СБП: sbp.nspk.ru.

— Как можно сделать перевод?

— Чтобы получить доступ в СБП необходимо установить мобильное приложение банка-участника системы быстрых платежей на смартфон, планшет или компьютер.

Далее следует выбрать функцию перевода через СБП, банк – получатель, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. После этого на экране появится сообщение, в котором будут указаны имя, отчество, первая буква фамилии человека, которому вы отправляете деньги и сумма комиссии, которую банк может взимать за перевод. Внимательно проверьте данные получателя, сумму перевода и подтвердите команду.

В течение нескольких секунд вам придёт уведомление о списании средств, деньги поступят на счёт получателя, и он сможет ими воспользоваться.

— Какую сумму можно перевести через СБП?

— Сумма одного перевода не может превышать 600 тыс. рублей, минимальная – не определена. Но банки могут устанавливать свои лимиты, поэтому точную информацию лучше уточнить в своём банке.

— Можно ли в магазине оплатить товар с помощью СБП?

— Сегодня некоторые магазины принимают оплату через СБП и предлагают покупателям оплачивать покупки с использованием QR-кода. Для этого нужно отсканировать код, сформированный на кассе магазина, через телефон или другой гаджет, на котором установлено мобильное приложение банка-участника системы, ввести или просто подтвердить сумму к оплате. Деньги за товар будут мгновенно зачислены на счёт торговой точки.

Совершая покупку в интернет-магазине теперь не придётся вводить длинные реквизиты для оплаты, как в случае с картой. Достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платёж.

— Сколько это стоит?

— Банк России, являясь оператором СБП, установил тарифы значительно ниже действующих. Так 2019 год был определён регулятором как льготный период, в течение которого комиссия за переводы физических лиц с банков-участников системы не взимается. С 2020 года комиссия для банков за перевод будет составлять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от его суммы.

Для банков установлен максимальный уровень комиссий, которые они могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через систему быстрых платежей комиссии не берутся при уплате налогов, штрафов, пени и прочих платежей в пользу государства; для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4% от суммы платежа; для остальных видов товаров и услуг – 0,7% от суммы платежа.

Для граждан перевод денег за товары, работы и услуг бесплатный.

Тарифы за переводы физических лиц со счёта на счёт устанавливают банки.

Большинство банков-участников СБП либо не берут комиссии с клиентов, либо устанавливают лимиты для бесплатных переводов. Например, сумму в пределах 10 тыс. рублей можно перевести бесплатно, а за более крупный перевод нужно будет заплатить небольшой процент.

— Сколько банков сейчас подключилось к СБП?

— Сегодня в системе уже 29 кредитных организаций, более 100 подали заявки на подключение и проходят необходимые процедуры подключения.

— Как быть, если перевод по ошибке отправлен не тому получателю?

— К сожалению, отменить операцию не удастся, потому что перевод совершается за считанные секунды. Для того, чтобы такое случалось как можно реже, и существует функция подтверждения операции отправителем средств. Очень важно перед тем, как подтвердить перевод, внимательно проверить все реквизиты операции. Если всё-таки деньги ушли не тому получателю или не в той сумме, то вернуть их можно только с согласия получателя и его банка. Для этого нужно обратиться в свой банк и уточнить, как можно исправить ситуацию.

Чтобы избавить себя от ненужных хлопот, совершая платежи и переводы, будьте предельно внимательны. Не торопитесь. Прежде чем завершить операцию, лучше ещё раз перепроверить реквизиты получателя, чем потом тратить время, силы на исправление ошибки.

— Насколько безопасна эта система?

— Безопасность быстрых платежей обеспечивается как со стороны Банка России и НСПК, так и со стороны банков-участников системы. Двухуровневая система безопасности отвечает всем современным требованиям защиты. Вот только, как показывает практика, чаще всего мошенники крадут деньги не с помощью каких-либо высокотехнологичных средств, а воздействуют на жертву как хорошие психологи и узнают от неё всю информацию, с помощью которой можно получить доступ к счетам. Поэтому пользователи обязаны помнить, как опасно делиться своими персональными данными. Соблюдайте простые правила кибербезопасности: не оставляйте свои устройства без присмотра, не совершайте покупки онлайн с чужих устройств, не кликайте на подозрительные вложения, ссылки, баннеры.

За более подробной информацией можно обратиться на информационно-просветительский ресурс Банка России  «Финансовая культура» – fincult.info . Там вы найдёте множество лайфхаков о том, как распознать киберпеступников и не попасться в их сети.