«Прошу признать несостоятельным»: почему люди становятся банкротами и к чему это может привести

Дела о несостоятельности (банкротстве) составляют весомый сегмент в деятельности Арбитражного суда Якутии. В общей сложности в 2023 году суд рассмотрел 9 597 таких дел. Из них 2043 дела – о банкротстве граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций. Для сравнения, за весь 2022 год суд рассмотрел всего 1464 дела о несостоятельности.

Сохраняется незначительная тенденция на увеличение числа поступающих заявлений о банкротстве. Всего в 2023 году поступило 2761 заявление, что на 372 больше, чем в 2022-м.

От полумиллиона и выше

По информации АС РС(Я), в 2023 году процедура реструктуризации долга постановлена в 1397 судебных актах, а процедура реализации имущества введена в 2242 случаях. Освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов по итогам реализации имущества 1791 должник.

Большинство поступивших в 2023 году заявлений имеют сумму долга от 500 000 до 3 000 000 рублей. В этом перечне дела 1822 граждан, 108 юридических лиц и семи ИП.

Сумма долга в размере от 10 до 100 миллионов рублей фигурирует в 72 банкротных делах: два в отношении ИП, 18 в отношении граждан, а также 52 дела в отношении юридических лиц. В случае с юрлицами заявления о банкротстве поданы, например, к строительной компании ООО «Стройкон», перевозчику грузов ООО «Промтехресурс», а также садоводческому некоммерческому товариществу «Сатал», что расположено по левую сторону Намского тракта напротив Жатая.

 «Сатал» задолжал энергетикам

 Согласно картотеке дел Арбитражного суда республики, в отношении СНТ «Сатал» вынесено шесть судебных решений в пользу ПАО «Якутскэнерго». На ноябрь прошлого года совокупная задолженность «садоводов» за электричество (начиная с договора энергоснабжения далекого 2012 года – А.Р.) составляла около 42 миллионов рублей, включая более 39 миллионов основного долга плюс пени и судебные издержки.

Неоднократные решения арбитражной инстанции по поводу погашения долга перед энергетиками товарищество «Сатал» практически не исполняло. При этом не помогли даже мировые соглашения с приемлемыми условиями рассрочки выплаты задолженности. В итоге в конце 2023 года ПАО «Якутскэнерго» вновь обратилось в Арбитражный суд Якутии с заявлением о признании СНТ «Сатал» несостоятельным (банкротом), а также о включении в реестр требований кредиторов всей 42-миллионной задолженности. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления энергетиков назначено на 19 февраля 2024 года.

… а «Стройкон» и «Промтехресурс» — налоговой

Определением АС РС(Я) по делу №А58-9901/2023 принято к производству заявление Управления Федеральной налоговой службы России по Якутии о признании ООО «Стройкон» несостоятельным (банкротом). Задолженность строительной фирмы по налоговым платежам возникла в результате неуплаты налогов. Кроме того, «Стройкон» задолжал по ряду страховых взносов, в том числе на обязательные медицинское и пенсионное страхования.

Итого общая сумма задолженности застройщика перед ФНС составила 80 миллионов 324 тысячи рублей, включая более 57 миллионов основного долга и свыше 12 миллионов пеней. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления налогового органа о признании ООО «Стройкон» банкротом назначено на 20 февраля этого года.

В свою очередь общая задолженность ООО «Промтехресурс» перед ФНС составляет 68 миллионов 629 тысяч рублей, куда входит более 43 миллионов основного долга и около 25 миллионов пеней. Задолженность по НДС и налога на прибыль организации возникла в результате неуплаты за период 2016-2021 годов. Налоги на доходы физлиц не выплачивались с 2017 по 2021 годы. В этот же период «Промтехресурс» не выплачивал страховые взносы на обязательные медицинское, пенсионное и социальное страхования.

Заседание по проверке обоснованности заявления ФНС по поводу признания ООО «Промтехресурс» несостоятельным отложено на 7 марта 2024 года. Отметим, что в настоящее время в Арбитражном суде республики рассматриваются дела о банкротстве семи застройщиков, пяти кредитных организаций, страховой компании и негосударственного пенсионного фонда.

97% «заявились» сами

Большая часть дел о банкротстве граждан, а именно 97% от общего числа дел этой категории, возбуждена по заявлениям самих должников. Высокое число поданных и принятых к производству суда заявлений физических лиц о банкротстве обусловлено существенной кредитной нагрузкой на население. Кроме того, на рынке юридических услуг действует много компаний, которые предлагают должникам свои услуги по банкротству. Обилие рекламы подобных услуг также играет свою роль.

Как правило, в своих заявлениях должники ходатайствуют признать их банкротами и ввести процедуру реализации имущества. Однако суд тщательно исследует материалы дела и изучает причины неплатежеспособности. Обычно судебная практика идет по пути введения процедуры реструктуризации долгов, а уже затем — реализации имущества, если должник не рассчитался с долгами.

Считается, что введение процедуры реализации имущества гражданина без проведения реструктуризации его долгов приведет к нарушению прав и интересов как должника, так и его кредиторов. Однако в случае если заявитель — пенсионер, не имеющий иного источника дохода, суд может сразу постановить процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга.

Так, по делу № А58-4530/2023 пенсионер В. просил признать его банкротом и ввести реализацию его имущества. Имея пенсию по старости в размере 16,3 тысячи рублей, он задолжал банку около 955 тысяч. 27 декабря 2023 года Арбитражный суд РС(Я) признал заявление В. обоснованным, поскольку было установлено, что заявитель не имеет иного источника дохода, помимо пенсии, и ее размер недостаточен, чтобы составить план реструктуризации задолженности. В итоге пенсионера признали банкротом.

Последствия банкротства

Порой должники не желают признавать себя банкротами. Дело в том, что информация о банкротстве размещается в открытом доступе в Интернете.  Она без труда проверяется и может стать основанием для утраты репутации.

Признанный финансово несостоятельным гражданин не может заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении пяти лет. В течение трех лет ему запрещено быть учредителем организаций и занимать руководящие должности. После объявления банкротом человек теоретически может брать новые кредиты, но только предупредив о своем статусе кредитора.