Осторожно: вам звонит мошенник!

Едва ли не каждый житель Якутии хотя бы единожды сталкивался с поползновениями дистанционных мошенников, а некоторым гражданам такими преступлениями нанесен существенный финансовый урон. По данным МВД по РС(Я), только за первое полугодие общая сумма причиненного ущерба жителям Якутии составила около 473 миллионов рублей. Именно поэтому профилактические материалы на тему дистанционного мошенничества не потеряют свою актуальность в обозримом будущем.

Недавно автору довелось присутствовать на лекции директора Департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова и услышать ряд интересных моментов по этой теме.

По словам Вадима Александровича, департамент был создан в ЦБ РФ пять лет назад, одна из основных его задач – противодействие мошенничеству. В структуру департамента также входит ФинЦЕРТ – Центр взаимодействия и реагирования. К информационному обмену на базе ФинЦЕРТа подключено более тысячи участников, в том числе все банки, разработчики специального компьютерного софта, большинство участников рынка ценных бумаг и страховщики. ФинЦЕРТ является каналом взаимодействия финансовых организаций с «Госсопкой» – государственной системой обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак на информационные ресурсы России. Таким образом через инфраструктуру ФинЦЕРТа до ФСБ доводится информация о компьютерных атаках и инцидентах, произошедших в инфраструктуре организаций финансовой сферы.

ОБС – операции без согласия

– Сегодня одним из наболевших вопросов является использование приемов и методов социальной инженерии, – отметил Вадим Уваров. – Мошенники обманывают граждан по телефону, получая их личные и финансовые данные. В результате происходит хищение денег.

Существует такое понятие, как операция без согласия клиента (ОБС). Почему именно такая формулировка, если потерпевший передает свои данные или деньги по собственной инициативе? Когда человек понимает, что злоумышленники ввели его в заблуждение и похитили деньги, он пишет заявление в свою кредитную организацию. Таким образом, потерпевший заявляет об операции, которая была совершена против его воли.

На инфографике №1 «Динамика операций без согласия клиентов» видно, что в прошлом году в России было осуществлено свыше 876 тысяч таких операций на общую сумму более 14 миллиардов рублей. Только за первый квартал 2023 года совершено свыше 252 тысяч ОБС на сумму более 4,5 миллиарда рублей. Как видно, пик пришелся на 2021 год, когда общее количество хищений средств злоумышленниками превысило один миллион.

И еще цифры для понимания масштабов преступной деятельности. Например, в первом квартале 2023 года было осуществлено более 2,7 миллиона попыток хищения денег. Общая сумма, которую пытались, но не смогли украсть злоумышленники – 712 миллиардов рублей.

На инфографике №2 «Средний чек хищений» видно, как увеличилась средняя сумма одного хищения у физических и юридических лиц – с 11 с лишним тысяч рублей в 2019 году до более 16 тысяч рублей в 2022-м. При этом фиксируются отдельные случаи обмана на десятки миллионов рублей.

Отработанные схемы

По информации лектора, существует два типа преступлений. Во-первых, кража, когда деньги снимаются с карты без участия ее владельца. Во-вторых, мошенничество, когда человека вводят в заблуждение, и он самостоятельно  переводит  деньги на счета злоумышленников.

Мошенники оказывают психологическое давление на потенциальную жертву, и, используя вызванные эмоции, манипулируют ее действиями. В одном случае пугают жертву, мол, «происходит попытка хищения средств с вашего счета, необходимо срочно перевести деньги на безопасный счет, вот вам реквизиты». «Спасая» таким образом свои кровные, жертва расстается с ними навсегда. Человек обращается в банк с просьбой вернуть деньги. Однако в банке, посмотрев цепочку событий, объясняют, что все операции совершены самим потерпевшим. Сам осуществил перевод мошенникам, сам взял кредит и т.д. Мало того что у человека похитили личные сбережения, так он еще остается должен банку.

В других случаях мошенники используют «радостные» сообщения о якобы «выигрышах» в акциях и лотереях. К сожалению, россияне очень легко попадаются на такие уловки. Так, уплатив аферистам «налог» с мнимого выигрыша, потерпевший остается у разбитого корыта.

Блокировка и черные списки

– ФинЦЕРТ Банка России собирает информацию через обращения граждан и кредитных организаций в отношении телефонных номеров, которые используются злоумышленниками, – пояснил Вадим Уваров. – Мы формируем списки и направляем операторам связи для их блокировки. В 2019 году заблокировано 14 тысяч номеров телефонов, а в 2022 году уже 750 тысяч. С прошлого года мы стали публиковать на сайте Банка России распространенные и актуальные схемы, используемые злоумышленниками. Также стараемся прививать населению базовые правила поведения, которые помогают защититься от кибермошенников.

В 2021 году Банк России получил полномочия по внесудебной блокировке мошеннических сайтов через Генеральную прокуратуру России.  Ключевым фактором в такой работе является скорость реакции. Чем быстрее мы блокируем инструменты мошенников, тем меньшее количество людей пострадает от их действий. Отдельная история – мошеннические страницы в соцсетях, которые люди посещают чаще, чем сайты. С февраля 2022 года мы стали направлять на блокировку информацию о социальных сетях (в 2022 году направлено на более 1900 страниц соц. сетей).

По результатам проведенного Банком России опроса населения о степени удовлетворенности уровнем безопасности финансовых услуг мы получили портрет среднестатистического гражданина, который наиболее подвержен обману злоумышленниками (Инфографика 3).

В опросе, проведенном в 2022 году, участвовали более 288 тысяч человек. Преимущественно это мужчины в возрасте от 25 до 44 лет, проживающие в городах. Свыше 59% из них – работающие, 17,2% – учащиеся, 7,3% – работающие пенсионеры. Менее всего попадаются на уловки мошенников домохозяйки – 2,8% и индивидуальные предприниматели – 2,2%.

По словам Вадима Александровича, в связи с принятием Федерального закона от № 408-ФЗ «О внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» с 21 октября 2023 года между Банком России и МВД РФ начнется автоматизированный информационный обмен. Так, полицейские после подключения к системе ФинЦЕРТ в режиме одного окна смогут получать информацию о мошеннических операциях, в том числе о получателях похищенных денег.

Кибер-ОПГ

Организованная преступная группа кибермошенников имеет четкую иерархию. (Инфографика 4). Возглавляет ОПГ руководитель. Он – организатор всей криминальной схемы и распределитель средств, полученных преступным путем.

Примечательно, что снятие денег, полученных преступным путем, идет отнюдь не после первого перевода от жертвы мошенничества – операции без согласия. ОБС – нелегитимная операция, а вот последующие операции – легитимные. Обналичиванию предшествуют в среднем 40 переводов со счета на счет.

Таким образом, жителям Якутии необходимо регулярно повышать уровень финансовой грамотности, чтобы не попадаться на уловки мошенников,  а также соблюдать общие правила поведения при контакте с ними. (Инфографика 5).

Вся инфографика Банка России.