Российская система (СПФС) Центробанка заменит SWIFT в России

С момента начала военных действий на Украине Запад грозится отключить Россию от системы СВИФТ (SWIFT). Многие якутяне обеспокоены, как эта санкция отразится на жизни населения, ведь большинству жителей республики уже давно полюбились бесконтактная оплата, онлайн-переводы. Постараемся разобраться в этом вопросе.

  Что такое СВИФТ (SWIFT)?

SWIFT — международная организация, контролирующая одноимённую межбанковскую систему обмена информацией и совершения платежей, аббревиатура расшифровывается как сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

В мире есть несколько международных межбанковских систем, из которых СВИФТ самая массовая. Она позволяет организациям из разных стран быстро и безопасно переводить друг другу платежи.

Она существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой транзакции с её помощью 19 октября 1977-го отправил бельгийский принц Альберт.

Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к СВИФТ в 1989-м. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). Доля системы во внутрироссийских расчётах в середине 2010-х превышала 80%, но к 2021-му упала до 20%.

К 2021 году СВИФТ пользуются почти 11 000 организаций, представляющих практически все страны мира. При этом Россия входила в ТОП-5 крупнейших пользователей системы.

Система представляет собой быстрый и защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платёжных систем вроде Visa или Mastercard, система используется только на межбанковском уровне.

Из России СВИФТ-переводы обычно отправляются с валютного счёта клиента. Суммы за сборы меняются, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1–2% за услугу.

Когда и кому уже отключали СВИФТ?

В 2012 году СВИФТ в качестве санкционной меры был отключен у основных банков Ирана, когда США обвинял эту страну в ядерном вооружении. После этого страна перешла на платежную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

В 2016 году Иран вновь получил доступ к системе, но уже в 2018 году такой возможности исламская республика снова лишилась, опять же из-за санкций США. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами страны.

Не в первый раз грозят

В 2014 году, после присоединения Крыма к России и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от СВИФТ в качестве способа давления на Российскую Федерацию. Несмотря на обилие подобных призывов, представители организации неоднократно давали понять, что не собираются отключать страну от системы.

Обсуждение потенциального отключения России от СВИФТ возобновилось весной 2021 года, после того как Европарламент в апреле принял резолюцию с соответствующим призывом.

Российская альтернатива

В качестве альтернативы в России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате СВИФТ.

В 2017 году СПФС заработала в полном объёме, позволив проводить передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.

Уже в 2018 году в России функционировали несколько таких систем: система передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ РФ, частная система CyberFT от компании «Киберплат», «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария и Finline Сбербанка.

К началу 2019 года число пользователей СПФС в России было больше, чем число пользователей СВИФТ. В том же 2019 году к СПФС подключились все банки Белоруссии. В декабре 2021 года Россия договорилась об использовании СПФС совместно с Китаем.

Свои аналоги СВИФТ есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).

Как скажется на России отключение?

Единственное, на что может повлиять отключение – затруднит участие российских банков в международных операциях.

Затронет ли это внутренние переводы?

Как отмечают финансовые эксперты, благодаря собственной системе передачи финансовых сообщений физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России.

Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Все клиенты всех банков всегда могут положить, перевести и снять деньги со своих счетов. Все банковские карты на всей территории России работают нормально.

Проблемы возникнут, в первую очередь, у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.