В Нацбанке рассказали, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и как им пользоваться

Самый популярный способ сбережений средств у якутян, как и у большинства жителей России, – это банковский вклад. На начало сентября на вкладах и депозитах в коммерческих банках жителями республики было размещено 128 млрд рублей.

Однако всё больше граждан обращает внимание на рынок ценных бумаг. О возможностях этого финансового инструмента «Якутия» поговорила с заместителем управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного главного управления Банка России Андреем Гридневым.

– С банковскими вкладами всё понятно – это привычный для якутян способ сохранения и накопления сбережений, а система страхования вкладов делает его и самым безопасным. А что же такое индивидуальный инвестиционный счёт?

– Индивидуальный инвестиционный счёт – это специальный счёт, который даёт возможность его владельцу инвестировать средства в ценные бумаги и получать инвестиционный доход. Помимо дохода от инвестиционной деятельности, государство даёт возможность воспользоваться налоговыми вычетами, что является дополнительным бонусом для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов. Владелец счёта может выбрать один из двух видов вычета – тот, который больше ему подходит.

– Какие виды вычетов бывают и в чём их отличие?

– Чтобы получить налоговые вычеты, необходимо соблюдать определённые условия. Сумма, зачисляемая на счёт по договору индивидуального инвестиционного счёта, не может превышать одного миллиона рублей в год. Минимальный срок договора составляет три года. У гражданина может быть только один инвестиционный счёт.

Как я уже говорил выше, владелец счёта может выбрать только один из двух типов налоговых вычетов.

Первый — вычет на взнос типа «А». Выбрав этот тип вычета, инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесённой на индивидуальный инвестиционный счёт суммы, но не более 52 тысяч рублей в год. То есть, если вы внесли на счёт 400 тысяч рублей, вы можете вернуть обратно 52 тысячи рублей. Можно разместить на инвестиционном счёте сумму и до 1 млн рублей, но всё равно размер вычета будет ограничен 400 тыс. рублями. Для получения такого вычета обязательно иметь официальный доход и платить НДФЛ. Если через три года вы закроете инвестиционный счёт, вам будет необходимо уплатить налог с прибыли, которую вы получите от операций с ценными бумагами, за исключением суммы процентов по ряду государственных ценных бумаг. Если вы закроете счёт раньше, чем через три года, то нужно будет вернуть государству все полученные за прошедший период налоговые вычеты.
Второй способ — это вычет из дохода, который подлежит налогообложению (вычет типа «Б»). Выбрав этот тип вычета, инвестор освобождается от налогообложения всей суммы дохода, полученного от операций с ценными бумагами. В этом случае для получения вычета необязательно иметь официальный доход. Вы получите вычет только через три года с момента открытия счёта, но, если вы закроете счёт раньше, чем через три года, вам также придется уплатить НДФЛ на полученный доход.

– Какой вид вычета более популярен?

– Как показывает практика, более востребован вычет типа «A» — он подходит для начинающих инвесторов и тех, кто имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ.

Вычета типа «Б» чаще открывают более опытные инвесторы — те, кто рассчитывает на большую прибыль от инвестиций, или те, кто не имеет официального дохода, облагаемого НДФЛ.

Плюсы и минусы

– Какие риски присущи индивидуальным инвестиционным счетам?

– Индивидуальному инвестиционному счёту присущи все риски инвестирования, так как инвестирование на рынке ценных бумаг — всегда рисковая деятельность. В отличие от вкладов и депозитов, средства на инвестиционных счетах не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Вместе с тем при наличии необходимых знаний, свободных денежных средств и «подушки безопасности» именно этот инструмент способен принести больший доход, чем банковский вклад.

– Можно ли считать индивидуальный инвестиционный счёт альтернативой банковскому вкладу?

– На фоне снижения процентных ставок по банковским вкладам мы наблюдаем рост интереса якутян к инвестиционным счетам. Сегодня этот инструмент является хорошей альтернативой банковским вкладам, так как он способен принести большую годовую доходность. Но всегда необходимо помнить о риске инвестирования. Выбирая, размещать средства на депозите в банке или на инвестиционном счёте, необходимо взвесить все плюсы и минусы и просчитать доходность.

Советы начинающим инвесторам

– Популярны ли инвестиционные счета в России и в нашем регионе?

– Сегодня такой способ дополнительного размещения средств граждан в нашей стране набирает всё большую популярность. По данным Московской биржи, к октябрю 2020 года россияне открыли 2,9 млн индивидуальных инвестиционных счетов, в Якутии – 22,7 тысяч. За год этот показатель в республике увеличился почти в три раза.

Только за последние три месяца владельцами инвестиционных счетов стали около четырёх тысяч жителей республики. Всего в Дальневосточном федеральном округе открыто более 174 тысяч счетов, и Якутия стабильно удерживает третью позицию по их количеству после Приморья и Хабаровского края.

Хотелось бы также отметить, что для того, чтобы сделать инвестиционные счета ещё более привлекательными для частных инвесторов, Банк России подготовил ряд поправок в действующее законодательство. Так, предложено увеличить сумму ежегодного взноса до 3 млн рублей, а также предусмотреть возможность без потери налоговых льгот частично снять денежные средства со счёта в случае трудной жизненной ситуации или для внесения первоначального взноса по ипотеке.

– Что бы Вы посоветовали начинающим инвесторам?

– В первую очередь хочу напомнить: для того, чтобы открыть инвестиционный счёт, необходимо обратиться к профессиональному участнику рынка ценных бумаг — брокеру или управляющему. Они будут совершать операции на бирже от вашего имени. Банки также могут осуществлять брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами при наличии специальной лицензии. Прежде чем доверить свои средства брокеру или управляющему, убедитесь в наличии у него соответствующей лицензии. Это можно сделать на сайте Банка России. Кроме того, на сайте Московской биржи ежемесячно публикуется рейтинг брокеров. К выбору финансового партнёра нужно подходить очень ответственно, ведь от этого зависят успех и безопасность ваших сделок.
Также советую инвесторам начать с операций с наиболее надёжными и низкорисковыми ценными бумагами. Хотя доходность по ним и будет несколько ниже, чем от рискованных вложений, вероятность получения инвестиционного дохода от таких сделок всё-таки остается достаточно высокой. Безусловно, портфель ценных бумаг должен быть диверсифицирован, то есть лучше вложить деньги в ценные бумаги нескольких компаний. И помните золотое правило финансового рынка: чем выше предполагаемый доход, тем выше риск.