Киберпреступления: схемы новые,  жертвы прежние

Проблема кибер-мошенничества по-прежнему остается актуальной. Аферисты придумывают все новые и новые схемы. Финансовые потери граждан растут. По данным МВД по республике, с января по апрель этого года зафиксировано порядка тысячи преступлений такого рода. Ущерб, причиненный якутянам, составил 118 миллионов рублей.

О новых схемах, которые мошенники стали использовать для обмана людей, рассказал управляющий Отделением — Национальным банком по РС(Я) Дальневосточного ГУ Банка России Антон Коноплев.

Обман на «счете в зарубежном банке»

— Случаев, когда якутяне попадаются в сети мошенников, становится все больше, — подчеркивает Антон Анатольевич. — Граждане не успевают адаптироваться к уже известным уловкам, как аферисты придумывают новые. Они следят за новостями и активно используют чувства и реакции доверчивых граждан на те или иные события. В итоге тысячи людей, в том числе якутяне, теряют деньги. Основным инструментом злоумышленников остаются телефонные звонки.

После того, как российские карты Visa и MasterCard перестали принимать в интернет-магазинах ряда стран, злоумышленники стали предлагать за «умеренную плату» дистанционно открыть счет в зарубежном банке и получить виртуальную карту либо пластиковую по почте. Особо предприимчивые убеждают людей, что для открытия счета якобы нужно пройти собеседование в банке. И так же требуют за эту услугу десятки тысяч рублей. Естественно, никакого счета мошенники не открывают и карту не присылают.

Иногда граждане, уже пострадавшие от действий мошенников, вновь становятся их жертвами. Эта схема строится на том, что людям, которые попались на уловки аферистов и потеряли деньги, обещают помочь с компенсацией похищенных средств. Иногда аферисты предлагают оформить компенсацию по телефону, а иногда отправляют ссылки на фейковые сайты по электронной почте, через смс или мессенджеры, где просят заполнить форму с личными и финансовыми данными. Как только человек оставляет информацию на таких страницах, она оказывается в руках мошенников, с ее помощью они похищают со счета жертвы деньги.

…На страхе потери сбережений

— Еще один новый способ хищения основан на страхе потери сбережений, — продолжает Антон Коноплев. — Обманщики сообщают об утечке данных из крупных банков и предлагают гражданам проверить, действительно ли реквизиты их карты или счета стали доступны посторонним. Для этого человеку присылают ссылку на сайт или приложение. Если жертва введет на этом сайте свои банковские данные, они мгновенно окажутся у настоящих мошенников. Располагая такими сведениями, злоумышленникам ничего не стоит похитить деньги держателя карты.

Недавно подобный случай произошел с жителем Мирного. Ему позвонили с неизвестного номера, он прослушал голосовое сообщение о замене номера телефона, привязанного к его мобильному банку, а затем его якобы соединили с менеджером банка. Лжебанкир рассказал об утечке персональных данных и посоветовал скачать мобильное приложение «AnyDesk» для проверки данного факта. На самом деле это приложение дает злоумышленникам возможность удаленного доступа к гаджету, на котором оно установлено, и даже видеть его экран. Далее аферист действовал по стандартной схеме: сообщил молодому человеку, что зафиксирована попытка несанкционированного списания денег с карты и якобы незнакомец оформил кредит на его имя. А чтобы его аннулировать, необходимо оформить в банке встречный кредит и направить все деньги на «специальный безопасный» счет. Мирнинец последовал этим инструкциям: назвал данные карты, оформил онлайн-кредит на 400 тысяч рублей и перечислил средства на продиктованный незнакомцем счет. В итоге потерял более миллиона рублей своих сбережений и заемных средств.

Необходимо знать, что сайтов или приложений, на которых можно проверить факт утечки банковских сведений, не существует! Как и «встречных кредитов», «безопасных» или «резервных» счетов, на которых банки прячут деньги от мошенников.

В последнее время появилась еще одна схема. Под видом сотрудников банка аферисты звонят людям и пугают грядущим дефицитом наличных. Они настойчиво предлагают перевести деньги с карты или банковского счета на некий «специальный счет», с которого впоследствии можно беспрепятственно снять средства. Для открытия такого счета лжебанкиры просят гражданина назвать номер карты, трехзначный код на ее обороте, а также подтверждающий СМС-код от банка. Узнав эти сведения, они получают доступ к счету жертвы и переводят средства на свои счета.

…На лжеинвестициях

— Часто в сводках правоохранительных органов сообщается, как жители Якутии теряют огромные суммы, думая, что инвестируют, — рассказывает Антон Анатольевич. — Смысл у всех этих схем один: мошенники обещают быстрый и крупный заработок от операций на различных биржевых платформах, рассказывают о многомиллионной прибыли своих клиентов. К сожалению, люди верят таким обещаниям.

Приведу один из последних примеров преступного сценария с ложными инвестициями. Злоумышленники сегодня делают акцент на санкциях, валютных ограничениях и подчеркивают, что с помощью криптовалюты можно переводить за рубеж любые суммы. Они предлагать людям покупать криптовалюту и уверяют, что в нынешней ситуации — это лучший способ уберечь деньги от обесценивания и получить прибыль.

Якобы из-за ограничений на международные переводы они вынуждают своих жертв переводить деньги по номеру карты или телефона, чтобы через мнимых посредников вложить их в «доходный» инструмент. На самом деле ни в какую криптовалюту мошенники деньги не вкладывают, а просто их похищают.

Банкиры начеку

По словам управляющего, банки следят за движением средств по счетам и отмечают случаи нетипичных операций. Так, если сотрудники банка заметят, что человек, совершающий повседневные операции по оплате товаров и ежемесячные перечисления определенных сумм, вдруг переводит миллион на чей-то электронный кошелек, такую сомнительную операцию приостановят. Затем служащие свяжутся с клиентом, чтобы подтвердить или отклонить транзакцию. Со стороны банка  это вполне оправданное действие и забота о клиенте.

Кроме того, Банк России ведет базу, где фиксируются случаи и попытки перевода денежных средств без согласия клиента. Она формируется на основе жалоб людей, которые сообщают своим банкам о незаконных операциях. Все российские банки имеют доступ к этой базе. Центробанк рекомендовал им прекращать обслуживание карт и счетов, которые «засветились» в этой базе. Кроме того, владельцам таких карт должны приостанавливать переводы через мобильный и онлайн-банк.

Доступ к счету получателя будет ограничиваться с соблюдением гражданских прав его владельца. Он сможет распорядиться деньгами, но для этого нужно будет прийти в офис банка с паспортом. Чаще всего дропперы — мошенники, на чьи карты идут несанкционированные переводы, используют для вывода и снятия похищенных денег чужие счета. Разумеется, обращаться в банк по поводу счета другого человека они не станут.

Как вернуть деньги?

— Клиент банка вправе рассчитывать на возврат похищенной суммы в том случае, если он сам не переводил деньги мошенникам и не раскрывал им свои данные, — поясняет Антон Коноплев. — Если же клиент нарушил правила безопасности, выдал конфиденциальную информацию или лично отправил деньги,  то банк не обязан возмещать ему потери.

Однако чаще всего люди несут убытки, когда добровольно выдают банковские сведения преступникам и тем самым лишаются права на возврат потерянных средств. Поэтому Центробанк предлагает рассмотреть возможность возврата похищенных средств гражданам, даже если мошенничество произошло с использованием методов социальной инженерии. Также обсуждается возможность безусловного возврата всей похищенной суммы, если банк потерпевшего не учел полученную от Банка России информацию, содержащуюся в соответствующей базе. Принятие поправок в Закон «О национальной платежной системе» минимизирует ущерб клиентов от действий злоумышленников.

Якутянам необходимо регулярно повышать уровень финансовой грамотности. Рекомендую прочесть на информационном ресурсе Банка России fincult.info в разделе «Грабли» реальные истории людей, которые столкнулись с мошенниками.

Если у вас имеется печальный опыт общения с мошенниками или, наоборот, вам удалось дать им отпор, делитесь этим опытом с родственниками, друзьями, коллегами. Чем больше люди будут знать об атаках злоумышленников, тем реже будут попадать на их уловки.