Как выгодно воспользоваться семейной ипотекой: возможностей стало больше

Теперь семьи с детьми смогут использовать льготную ипотеку для строительства частного дома. Изменения в программу «Семейная ипотека» внёс премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

 Льготная ипотека

Поддержка семей с детьми – одна из приоритетных тем государственной политики. В недавнем Послании Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин озвучил целую систему социальных мер по поддержке российских семей.

Теперь построить свой дом станет проще. Программа «Семейная ипотека» расширит свои условия.

Так, выдавать займы будут семьям, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребёнок. На такой кредит также могут рассчитывать и семьи, имеющие детей с ограниченными возможностями здоровья.

Льготные кредиты можно потратить как на строительство дома, так и на приобретение земельного участка при условии заключения договора подряда со строительной компанией или индивидуальным предпринимателем.

Напомним, семейная ипотека действует в России с 2018 года. До нынешнего года с её помощью можно было купить только новостройки от застройщика, теперь действие программы намного расширено.

– Кроме того, есть много других программ для молодых семей. К сожалению, не все знают условия и зачастую не используют их, – говорит заместитель директора ООО «Выгодная ипотека» Айталина Кононова.

 Дальневосточная ипотека

Между тем продолжает действовать программа дальневосточной ипотеки. Так, молодые семьи, где возраст супругов не превышает 35 лет, могут взять ипотечный кредит на приобретение земельного участка с последующим строительством частного дома. Причём они могут построить жильё не только в сельской местности, но и в Якутске.

По словам риелтора, главная фишка программы – ставка 1% на весь срок кредита.

Второй подпункт программы – строительство жилого дома на своём участке, который должен быть уже в собственности супругов. Оформлен участок должен быть на кого-то из молодых супругов, а не на его родителей. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, плюс 15% первоначального взноса супруги обязаны заплатить сами. Требуемую сумму надо будет положить на счёт строительства.

– Кредит можно получить разными способами. Один из них – для покупки земельного участка под ИЖС без зарегистрированных на нём построек. Требуется наличие разрешения на строительство, – объясняет Айталина Леонидовна.

Деньги также перечисляются двумя способами. Первый – когда у вас есть договор со строительной компанией. В этом случае компания предоставляет смету работ и деньги поступают на её счет. Второй способ – деньги получает сам заёмщик на свой счёт одним траншем. В этом случае он сам предоставляет смету расходов, а после отчитывается по ним.

– Есть уточнение. При получении кредита требуется залог, превышающий по стоимости ипотечный кредит на 15%. Это может быть квартира, частный дом, причём это необязательно должно быть собственностью молодых супругов, а может быть собственностью родителей либо других родственников. Собственность, предоставляемая в качестве залога, может находиться не только в Якутске, но и в сельской местности, но при этом надо помнить, что оцениваться она будет намного ниже собственности в столице, – напомнила риелтор.

По её словам, даже в этом случае люди выходят из ситуации, отдав под залог, например, два частных дома в разных улусах.

Без обременений

Помните, залог, предоставляемый в банк, должен быть без обременений, там не должны быть прописаны в долях несовершеннолетние дети, и, конечно же, все документы должны быть в порядке.

– Иногда возникают проблемы с документами таких домов. Например, не установлены границы земельных участков либо пересекаются с участком соседей, либо есть расхождения в квадратуре частного дома, например, по документам одна, а по техническому паспорту совсем другое. Кроме того, часто бывает, что при строительстве дома был использован материнский капитал, что означает наличие детей, – говорит Айталина.

Кстати, вместо залога может выступить поручитель, который  должен иметь доход, покрывающий расходы и  иметь возможность оплатить ваш кредит.

Напомним, материнский капитал не может быть использован при оплате первоначального взноса при данном ипотечном кредитовании, но его можно использовать при погашении кредита.

Кроме того, обязательный пункт ипотеки – страхование имущества (0,25% от суммы кредита) и страхование жизни (1% от суммы кредита) как самих заёмщиков, так и созаёмщика, то есть поручителя. От страхования жизни вы не можете отказаться, это обязательный пункт.

Программа Дальневосточной ипотеки действительна до конца 2024 года.

Социологические опросы показывают, что многие в современных условиях, а особенно во время пандемии, предпочли бы жить в индивидуальном частном доме.

Семейная ипотека сможет помочь улучшить жилищные условия молодых семей, а также расширит рынок для строителей. Компании получат заказы, для строителей появятся дополнительные рабочие места. Кроме того, новая мера не требует дополнительных расходов из бюджета, её субсидирование будет идти за счёт бюджета, который уже предусмотрен в рамках программы семейной ипотеки.