Как оформить кредитные каникулы

Правительство утвердило ограничения и порядок предоставления отсрочки по заёмным платежам для физлиц и бизнеса в условиях пандемии, сообщает Парламентская газета.

Предоставить полугодовую отсрочку от исполнения обязательств по ранее взятым кредитам банки могут при условии, если сумма потребительского займа для физлиц не превышает 250 тысяч рублей, ипотека — полутора миллионов рублей, а размер автокредита — 600 тысяч рублей. Такие ограничения и методика расчёта среднемесячного дохода заёмщика вводятся двумя постановлениями Правительства, опубликованными на сайте кабмина 6 апреля. Документы обеспечивают выполнение инициированного в марте и подписанного 3 апреля президентом Владимиром Путиным закона о кредитных каникулах гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства.

Кому предоставляются кредитные каникулы

В соответствии с принятыми нормами заёмщики могут обратиться в банк с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30 процентов по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года и если заём был получен до 3 апреля 2020 года.

Заявление о льготной отсрочке можно подать в любой момент, но не позднее 30 сентября 2020 года.

Льготный период начинается сразу же после того, как банк рассмотрит заявление.

Документы, подтверждающие снижение дохода необходимо предоставить в течение 90 дней. Если за это время заёмщик не сможет подтвердить право на получение каникул, условия кредита будут возвращены к прежним: образуется просроченная задолженность, будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке.

Подтверждающие документы

Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утверждённой ФНС за текущий год и за 2019 год.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.

Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

При этом кредитная организации оставляет за собой право проверить факт потери дохода заявителем в ФНС, ПФР, Фонде социального страхования и в ФОМС.

Максимальный потолок кредита и подача заявления

Согласно утверждённым кабмином правилам, рассчитывать на льготную отсрочку могут заёмщики, если размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный установленный Правительством размер:

по ипотечным кредитам — 1,5 миллиона рублей;

по автокредитам — 600 тысяч рублей;

по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;

по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;

по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей.

Подать заявление на предоставление отсрочки по платежам можно на сайте кредитной организации или по телефону. В случае, если банк принимает положительное решение, льготный период вступает в силу.

При этом нужно учесть, что, согласно закону, весь льготный период действует запрет на проведение расходных операций для заёмщика и созаёмщика, а по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты.

Как оплачивать кредиты после льготного периода?

Кредит погашается на условиях, которые действовали до льготного периода, в даты согласно кредитному договору.

Кредитная карта

Начисленные за льготный период проценты заёмщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платёж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка.

Потребительский кредит

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заёмщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами.

Ипотечный кредит

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заёмщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами.

В Госдуме намерены проработать вопрос об усилении ответственности за мошеннические схемы с кредитными каникулами. Как пояснил первый замруководителя думской фракции «Единая Россия» Адальби Шхагошев, в период действия режима повышенной готовности появился новый вид мошенничества: фирмы-однодневки обещают гражданам решение любых вопросов по кредитам, предлагают поддельные больничные листы и справки о доходах.