Как якутянам заработать на облигациях

В наше время существует множество способов так называемого «пассивного заработка». Например, инвестиции в ценные бумаги. И здесь всё более популярными становятся корпоративные облигации. Чем интересен этот инструмент, как грамотно его использовать и какие у него есть преимущества и недостатки, мы попросили объяснить управляющего Отделением–Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного ГУ Банка России Антона Коноплёва.

 — Антон Анатольевич, прежде всего, поясните, что такое облигации и какими они бывают.

— Облигации – это финансовый инструмент, один из вариантов инвестирования свободных денег для граждан. По сути это долговые расписки. Выпуская облигации, компания-эмитент берет деньги в долг, чтобы затем возвратить их с процентами. Сколько и когда эмитент должен вернуть, отражается в официальном документе о выпуске ценных бумаг. Государство тоже может быть эмитентом облигаций.

Облигации делятся на процентные (купонные) и дисконтные. По купонным облигациям вы получите проценты от номинальной стоимости. По некоторым облигациям бывает только одна выплата, по другим – несколько. Обычно купонные облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, то есть размер выплат известен заранее. Но бывают и с плавающей процентной ставкой – тогда выплаты меняются в зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг или изменений экономических показателей.

При покупке дисконтных облигаций их цена будет ниже номинальной стоимости, но погашаются они по стоимости номинальной. Например, вы купили облигацию номиналом в 1000 рублей за 500 рублей, а когда ее срок действия закончится, получите за нее всю стоимость номинала. Разница между ценой размещения и номинальной стоимостью называется дисконтом.

В зависимости от того, кто выпускает облигацию, выделяют государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные облигации.

— Корпоративные облигации выпускают различные предприятия и организации, а купить их могут обычные граждане?

— Да, корпоративными называются облигации, которые выпускают предприятия для привлечения денежных средств на развитие своего бизнеса. Купить облигации крупных и средних российских компаний может каждый. Как правило, они имеют доходность выше, чем процент по банковскому вкладу, и потому набирают популярность среди населения.

При желании или необходимости облигации можно продать на рынке до истечения срока их погашения. Кроме того, для физических лиц купонный доход по российским облигациям, выпущенным с 1 января 2017 года до 31 декабря 2020 года, не облагается подоходным налогом.

— Можно ли сказать, что этот инструмент инвестирования менее рискованный, чем остальные? 

— В отличие от банковского вклада, облигации, как и любые другие инвестиции на фондовом рынке, не застрахованы государством и несут в себе определенные риски. При этом их можно отнести к менее рискованным инструментам, чем, например, акции или другие ценные бумаги.

Инвестор, покупая облигации, дает деньги взаймы эмитенту, и тот должен выполнить обязательства по возврату долга. Есть риск невозврата, но это, скорее всего, произойдет только в случае банкротства компании-эмитента.

Поэтому необходимо тщательно изучить и оценить надежность компании, выпустившей облигации, ее кредитную историю и репутацию, проверить надежность брокера или банка.

Чтобы обезопасить себя от потери денег, нужно помнить правило «не держать все яйца в одной корзине».

То есть, если вы решили вложить деньги в корпоративные облигации, приобретите ценные бумаги нескольких компаний-эмитентов. А ещё лучше часть свободных денежных средств вложить в облигации, а часть — на банковский депозит, тем самым снизив риск потерь.

— Что еще необходимо знать человеку, чтобы купить облигации?

— Прежде чем принять решение об инвестициях, кроме информации о самой организации, выпускающей облигации, уточните, какие комиссии вам придётся заплатить за открытие и обслуживание брокерского счёта, необходимого для приобретения ценных бумаг, и за услуги их депозитарного хранения.

Не стоит забывать и «золотое правило» мира финансов: «Чем выше предполагаемый доход, тем больше риск».

Если вы чувствуете, что недостаточно сильны в финансовых вопросах, и не имеете навыков инвестирования, то лучше воспользоваться услугами профессионального посредника и с его помощью подобрать инструменты, соответствующие вашим желаниям и возможностям. Чтобы не стать жертвой мошенников, обращаясь к посреднику, не забудьте проверить наличие у него официального разрешения на предоставление конкретных финансовых услуг. Сделать это можно на официальном сайте Банка России в «Справочнике по кредитным организациям» и «Справочнике участников финансового рынка».

— Кто осуществляет контроль за рынком ценных бумаг в России?

— В нашей стране эти функции выполняет Банк России. Он выдает всем профессиональным участникам рынка специальные лицензии. Реестр лицензированных организаций размещен на сайте Банка России. Если вы столкнулись с мошенниками на финансовом рынке, рекомендую немедленно обратиться в Банк России и правоохранительные органы.

Самый оперативный и удобный способ направления жалоб – это использование интернет-приемной Банка России на нашем сайте www.cbr.ru Также жалобу можно направить в Отделение-Национальный банк по Республике Саха (Якутия) по адресу: 677027, г.Якутск, ул. Кирова, 17.

— В  последнее время набирает популярность такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт. Можно ли через него покупать облигации?

— Да, корпоративные облигации можно приобрести через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Такой счёт может быть открыт как у брокерской организации, так и у доверительного управляющего. Физическое лицо единовременно может иметь только один действующий индивидуальный инвестиционный счёт.

Если вы открываете ИИС у брокера, то можете самостоятельно совершать сделки на бирже через торговый терминал (при его наличии) – покупать и продавать акции, облигации, заключать договоры, которые являются производными финансовыми инструментами (ПФИ).

Но чтобы самостоятельно инвестировать, нужно очень хорошо разбираться в рынке, изучать его, следить за событиями. Если же вам спокойней вложить деньги и не переживать о том, как правильно их инвестировать, можно открыть счёт у доверительного управляющего. В этом случае распоряжаться и принимать решения по инвестированию ваших денежных средств будет он, в рамках заключенного между вами и доверительным управляющим договора.

— В чем плюсы индивидуального инвестиционного счёта?

— Главный плюс – налоговые льготы. У владельца ИИС есть возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от вносимых на счёт средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Максимальная сумма, не облагаемая налогом, в этом случае не будет превышать 400 тысяч рублей. Ежегодно инвестор с размещенных 400 тыс. рублей может вернуть себе до 52 тыс. руб. или не выплачивать налог на доходы физических лиц, полученные от инвестирования средств.

Но нужно выбрать только один тип налоговой льготы. Это можно сделать в течение всего времени действия счета. Чтобы воспользоваться налоговыми льготами, счёт должен действовать не менее трех лет.

— Какой риск несет в себе способ вложения в ценные бумаги при открытии индивидуального инвестиционного счёта (помимо возможного снижения рыночной стоимости актива)?

— ИИС может принести больше денег, чем обычный вклад в банке. Однако, как и для других инструментов инвестирования, для него характерны риски, поскольку он не подпадает под систему страхования вкладов.

Хочу отметить, что взносы на индивидуальный инвестиционный счёт можно делать только в рублях, и взнос может составить не более 1 000 000 рублей в год.

— Насколько активны индивидуальные инвесторы у нас в республике?

— В Якутии становится всё больше частных инвесторов. По последним имеющимся данным, количество открытых якутянами индивидуальных инвестиционных счетов достигло 6 984. По этому показателю Якутия занимает третье место среди дальневосточных регионов, после Приморья и Хабаровского края.

Конечно, доля ИИС, открытых жителями Якутии от общего количества, открытых в ИСС в России пока невелика — 0,72% (49-е место). Но, в целом складывается положительная тенденция по количеству открытых индивидуальных счетов, что свидетельствует о росте доверия и об повышении уровня финансовой грамотности населения региона.