Истории якутян-банкротов, задолжавших от полмиллиона до миллиарда

В Госдуме РФ в первом чтении принят законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. 31 марта правительство направило новые поправки к этому законопроекту, которые обеспокоили банкиров. Кому в первую очередь адресовано нововведение, сколько человек за прошлый год обратились в Арбитражный суд Якутии, чтобы признать себя банкротами, списывают ли банки им долги и сколько стоит услуга кредитных юристов — в материале ЯкутияDaily. 

Списали долг в 20 миллионов

С 1 октября 2015 года у россиян появилась возможность признать себя банкротами, если у них накопились долги, а деньги и имущество не покрывают их. По закону «О несостоятельности (банкротстве)» признать себя неплатежеспособным может человек, у которого долг свыше 500 тысяч рублей. Первыми банкротами в Якутии стали супруги Софроновы из Якутска, которые накопили долг в 2 млн руб. за 17 кредитов. Позже от долговых обязательств в 23,6 млн руб. избавился ресторатор Александр Скрипин. Такая задолженность у него образовалась из-за поручительства по кредитам предприятия «Агротэкс».

Аналогичное положение дел, судя по данным картотеки Арбитражного суда Якутии и Единого федерального реестра сведений о банкротстве, складывается у многих предпринимателей. Они выступили поручителями как физическое лицо при оформлении кредита на компанию, со- или владельцами которой являлись.

У некоторых из них получается списать долги перед банками. Бывший учредитель ряда компаний, в том числе «СК Венсплюс», Александр Ефимов освободился от 19,9 млн долга перед «Алмазэргиэнбанком». Суд на основании предоставленных финансовым управляющим сведений посчитал, что предприниматель не имеет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга.

Шубу – на торги

Если у должника есть имущество, то оно выставляется на торги. В рамках дела о банкротстве некогда известного застройщика в Якутске, который умер в 2015 году, продаются три автомашины «КамАЗ» на общую сумму 700 тыс. руб., два недостроенных здания. Пятиэтажное помещение, выставленное за 27,5 млн руб., ушло с молотка. По остальным лотам аукцион не состоялся из-за отсутствия заявок. Когда имущество продадут, то деньги получит Россельхозбанк в счет погашения долга в 72,9 млн руб.

Не стоит думать, что аукцион объявляется только на крупное имущество. Суд разрешил реализовать норковую шубу (20 тыс.), холодильник (15 тыс.), стиральную машину (10 тыс.) заемщицы из Якутска, которая признана банкротом в январе 2020 года. Сумма ее долга – 2,8 млн руб.

Миллиардный долг владельца YDC  

Если финансовый управляющий обнаружит сомнительные сделки, предшествующие процедуре банкротства, то суд может признать их ничтожными и обяжет вернуть отчужденное имущество в конкурсную массу. Как в случае с банкротством бывшего директора Нюрбинского ювелирно-гранильного завода Николая Кычкина. Заявление на его банкротство в сентябре 2016 года подал Вячеслав Петров, которому ответчик должен $430,8 тыс. и $51,9 тыс. за пользование чужими денежными средствами. Позже в дело о банкротстве вступили кредиторы: «Нюрбинский ювелирно-гранильный завод» (9,8 млн), «РОСТ Банк» (193,4 млн).

Арбитражный управляющий по этому делу убедил суд включить в конкурсную массу земельный участок и двухэтажный коттедж в Москве, на которые должник оформил дарственную на сына. Стоимость имущества составила 39,3 млн руб., исковые требования к Кычкину – 233,3 млн.

По похожим сделкам в деле о банкротстве владельца «Якутской ювелирной компании» и YDC Александра Максимова суду еще предстоит принять решение. Финансовый управляющий ходатайствует признать недействительными договоры купли-продажи двух квартир, оформленные с родственницей супруги должника и собственной дочерью, а также дарственную, по которой дочь стала владелицей земельного участка. Кроме того, планируется выяснить наличие недвижимости у Максимова в Израиле.

На этом настаивает «Международный финансовый центр «Капитал», который выдал заем предприятию Максимова в сумме 597,1 млн рублей. Кроме этой организации, среди кредиторов значатся «Транскапитал банк», «АТБ», «Газпромбанк», «Уай Ди Си», ФНС и Сбербанк, который запустил процедуру банкротства. Вместе они взыскивают 1,3 млрд руб.

Пенсия 13 тысяч, долг на миллион рублей

Классический пример банкротства физлица представляет история пенсионерки из Якутска. Она обратилась в суд с заявлением о признании ее банкротом. Общий долг женщины по займам составляет свыше одного млн рублей, в том числе по кредитному договору с банками «ХКФ Банк» (575,4 тыс.), «Восточный экспресс банк» (285 тыс.), «ОТП Банк» (117,1 тыс.), с микрофинансовыми организациями «ВЛ-Финанс» (25 тыс.) «Финансовый компас» (20 тыс.), «Агора» (23,1 тыс.). В октябре 2019 года пенсионерка признана банкротом, в отношении нее введена процедура реструктуризации долга. Суд признал, что ее пенсия в 13 тыс. руб. не сможет покрывать расходы по долгам.

Чтобы суд признал гражданина банкротом, его задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Обязательным условием также является наличие просрочки по платежам на три месяца. Кроме того, он должен оплатить госпошлину в 300 рублей, направить на депозит 25 тыс. руб. для оплаты услуг арбитражного управляющего. Плюс к этому необходимо иметь деньги на публикацию объявления о признании банкротом (6-8 тыс.), сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (420 руб. за одно извещение, которых может быть несколько десятков).

Сколько стоит объявить себя банкротом?

На деле процедура банкротства требует 120-160 тыс. руб. За меньшую сумму ни одна юридическая фирма или арбитражный управляющий не возьмутся помочь избавиться должнику от долговых обязательств и требований кредиторов. Отметим, что в нынешней редакции закона о несостоятельности в процедуре банкротства обязательно участие арбитражного (иногда его называют финансовым) управляющего.

Существуют юридические компании, которые предлагают консультации и услуги по сбору документов для обращения в суд. Некоторые имеют филиалы в Якутске. Туда мы и обратились за первичной информацией, чтобы проверить, насколько они честны с клиентами. По нашей легенде, долг в 400 тыс. руб. образовался у разведенной женщины с маленьким ребенком. У нее нет имущества, а зарплата 25 тыс.руб.

В компании «Кредитный юрист» нам сказали, что лучше, если бы задолженность женщины превышала 500 тыс. руб. «Но ничего, за то время, которое мы потратим на сбор и проверку документов, у нее могут набежать проценты и накопится требуемая сумма», — сказал юрист-консультант.

Клиенту предлагается заключить договор на несколько месяцев и ежемесячно оплачивать по нему 10 тыс.руб. «До 8 апреля у нас была акция, мы предлагали за свои услуги 80 тыс. А так они стоят 120 тыс. руб. За сбор документов (это выписка из ЕГРН и различные справки об отсутствии судимости, штрафов ГИБДД) дополнительно просим 5 тыс.», — объясняет юрист. Он говорит, что документы клиента проходят обязательную проверку финансового управляющего, который сотрудничает с компанией. Анализ занимает 1,5-2 месяца. Затем заявление сдается в Арбитражный суд. Далее должник проходит две процедуры, которые длятся 8 месяцев, и если его доход не позволяет реструктурировать задолженность, и у него нет имущества для реализации в счет покрытия долгов, то он признается банкротом с полным списанием задолженности.

Банкротов стало больше

В 2019 году поступило 474 заявления о признании граждан банкротом, что на 227 заявлений больше, чем в 2018 году, сообщает Арбитражный суд Якутии. Принято решений о признании банкротом граждан и о введении реализации имущества – 306 дел, в 2018 году – 133. Завершено производство в связи с завершением реализации имущества в 2019 году – 202 дела, в 2018 году — 79 дел.

Признаны банкротами на сумму долга 525,4 млн руб., в 2018 году – 151,3 млн. Требования кредиторов удовлетворены на сумму 10,6 млн руб., в 2018 году – 30,7 млн.

При этом один гражданин привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство, трое предоставили недостоверные сведения, один должник действовал незаконно.

Банкротство через МФЦ

31 марта правительство внесло в Госдуму поправки в закон о банкротстве, которые освобождают должников, имеющих задолженность от 50 тыс. до 700 тыс. руб., от обращения в суд. Если нововведение будет принято, то должники могут обанкротиться, предоставив необходимые документы через МФЦ, без привлечения арбитражного управляющего.

Поправки предполагают, что банкротить себя может заемщик, признанный безработным или если его единственный доход – пенсия. Он не является индивидуальным предпринимателем, в его отношении не должно быть возбуждено дело о банкротстве, у него нет имущества, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственное жилье. Кроме того, период времени, за который должник может погасить все обязательства в полном размере, составляет более шести месяцев.

Банкиры недовольны поправками — они опасаются, что принятие закона в таком виде приведет к намеренному банкротству недобросовестных заемщиков. Чтобы уменьшить такую вероятность, банки предлагают дополнить критерии внесудебного банкротства.

«Если мы имеем дело с должником по кредитному договору, то такой договор должен исполняться хотя бы год и на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве по нему должно быть внесено не менее девяти платежей», — заявил представитель Сбербанка газете «Ведомости».

«Банкротство для них трагедия»

Арбитражный управляющий Лена Баишева говорит, что людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, очень много. «В большинстве случаев сумма ежемесячных выплат по кредитам должников соответствует размеру их зарплаты. Как им банки выдавали столько кредитов, непонятно. Многие, чтобы перекрыть долги, идут за микрозаймами и еще больше загоняют себя в тупик. Некоторые люди хотят банкротить часть кредитов, а часть оставить. Но так не бывает.

А некоторые чаще всего воспринимают банкротство как что-то вроде развода супругов. Думают, подадут заявление в суд и через месяц освободятся от всех долгов. Но это не так. По закону о банкротстве к должнику арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который проводит специальный комплекс мероприятий. Это размещение публикации, формирование реестра кредиторов, проверка наличия имущества, сделок, которые совершались за три года до заявления о банкротстве. Кроме этого, проводятся собрания кредиторов, утверждается положение в суде, реализуется имущество. На все это требуется минимум восемь месяцев».

По ее словам, в кредитной ловушке чаще всего оказываются люди, чьи доходы не позволяли откладывать деньги на лечение, ремонт, строительство, крупные покупки. Среди банкротов также те, кто оформил кредит на открытие бизнеса и прогорел, бывшие бухгалтеры и директора предприятий, которые выступили поручителями при оформлении кредита на организацию.

«Для всех, кто обращается к нам за помощью, банкротство — это трагедия. Они чувствуют себя виноватыми. Вначале я их успокаиваю, объясняю их положение и предлагаю варианты выхода из ситуации. Со дня открытия процедуры банкротства в отношении гражданина судебные приставы перестают удерживать его долги с зарплаты или пенсии. Но все счета должника блокируются, а его средствами управляет финансовый управляющий.

После признания банкротом должник освобождается от всех долгов, но и не сможет три года открыть ИП, занимать руководящие должности и в течение пяти лет не сможет оформить кредит. Закон не запрещает выдавать банкроту кредиты, но он должен сообщать банкам, что был признан несостоятельным.

За время работы с клиентами я обучаю их финансовой грамотности, заставляю их самих ходить за справками в разные учреждения, в том числе в банки, участвовать во всех процессах, связанных с процедурой банкротства. Надеюсь, это поможет им в будущем не оказываться в такой же ситуации», — говорит Лена Баишева, арбитражный управляющий с 15-летним стажем.

Саша Александрова