Инвестиции в микрофинансы: МФК, КПК или СКПК?

Самым популярным у якутян способом размещения денежных средств остаются банковские вклады, поскольку они позволяют безопасно сохранить денежные накопления.

Однако текущий доход по вкладам чаще всего лишь компенсирует влияние инфляции, и, стремясь к большей выгоде, многие ищут варианты инвестирования своих свободных средств. Какие возможности дает инвесторам микрофинансовый рынок, рассказали специалисты Дальневосточного ГУ Банка России.

На микрофинансовом рынке привлекать денежные средства у населения имеют право только микрофинансовые компании, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы. В каждом конкретном случае есть свои особенности и законодательные ограничения.

Разберёмся с аббревиатурами

Микрофинансовая компания может размещать свои облигации на фондовом рынке, а также привлекать денежные средства граждан напрямую, но только на сумму более 1,5 млн рублей.

Кредитному потребительскому кооперативу разрешено привлекать деньги своих пайщиков-физических лиц на основании договоров передачи личных сбережений. При этом должны соблюдаться условия возвратности, платности, срочности – то есть деньги должны выплачиваться пайщику в утверждённые договором сроки с обозначенным там же процентом.

Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив может привлекать денежные средства в форме займов от граждан, но они также должны быть членами кооператива.

А что в Якутии?

На начало текущего года в Якутии действовали: одна микрофинансовая компания, имеющая 29 филиалов в разных районах республики, а также 19 кредитно-потребительских кооперативов, из которых 12 – сельскохозяйственные.

Все эти организации привлекают деньги граждан на разных условиях и под разный процент. Но есть общие правила, о которых необходимо помнить, выбирая, кому доверить свои накопления на микрофинансовом рынке:

1. Высокая доходность всегда сопровождается высоким риском. В отличие от банковских вкладов, деньги в МФК, КПК, СКПК не страхуются Агентством по страхованию вкладов, то есть возврат вложенных средств государством не гарантирован.
2. МФК, КПК и СКПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Сведения об этих компаниях должны быть внесены в соответствующие государственные реестры. Проверить это нужно до заключения договора, воспользовавшись сервисом «Проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Отсутствие сведений говорит о том, что организация привлекает деньги населения нелегально. От сотрудничества с ней необходимо отказаться, а также сообщить информацию в Банк России через интернет-приёмную и в правоохранительные органы.
3. Чтобы минимизировать риск потери личных сбережений, лучше до подписания договора изучить отзывы и иную доступную информацию о выбранном участнике рынка, его руководстве и учредителях, особенно обратив внимание на срок жизни организации и наличие судебных дел, по которым она выступает ответчиком. Если организация раскрывает актуальную информацию о своем финансовом положении, в том числе публикует бухгалтерскую отчетность, – это хороший знак.
4. Зачастую высокие ставки на привлекаемые средства могут свидетельствовать о проблемах с платёжеспособностью организации, поэтому необходимо сравнить обещанный уровень доходности с предложениями других участников рынка. Если вам гарантируют доход, значительно превышающий среднерыночный уровень, – это признак недобросовестного поведения.
5. Поскольку государством деньги в МФК, КПК и СКПК не застрахованы, стоит уточнить, имеется ли у организации действующий договор по страхованию привлеченных средств. С ним, как и с основным договором, в соответствии с которым будут передаваться сбережения, необходимо внимательно ознакомиться перед подписанием.
6. Деятельность участников рынка по предоставлению займов физическим и юридическим лицам не всегда является успешной и эффективной, а невозврат займов может привести к неплатежеспособности участников рынка микрофинансирования, и, соответственно, вложенные в них деньги могут не дать обещанной доходности или и вовсе пропасть.
7. С суммы полученного физическим лицом дохода удерживается НДФЛ.

– Доверяйте свои деньги только легальным участникам рынка и всегда внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. Если в нём что-то непонятно, лучше посоветуйтесь с независимыми специалистами. Сделать это можно, например, в приложении «ЦБ онлайн». А в случае нарушения ваших прав направляйте обращение в Банк России через интернет-приемную на сайте мегарегулятора, – отметил начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного ГУ Банка России Виталий Мостовой.

Подробнее узнать об этих и других способах инвестирования можно на просветительском сайте Банка России Fincult.info.