Центральный банк обновил критерии для выявления мошеннических операций

Центральный банк Российской Федерации представил обновленные критерии, которые помогут банкам быстро выявлять сомнительные финансовые операции. Эти новые правила вступили в силу с 1 января 2026 года и направлены на усиление защиты клиентов от возможных мошенничеств.

Существующие шесть признаков остаются в силе и дополняются новыми критериями для идентификации потенциально опасных действий. К уже действующим факторам относятся использование реквизитов получателей, зарегистрированных в базах данных Банка России как подозреваемых в мошенничестве, а также проведение переводов с устройств, которые зафиксированы как инструменты злоумышленников. Информация о полученных переводах будет храниться в черных списках банков, а также обращается внимание на отклонения от привычной модели поведения клиента, такие как нестандартные суммы или частота операций. Наличие возбужденных уголовных дел против получателя денег и сообщения от сторонних структур о возможных рисках также будут учитываться.

Новые дополнения значительно расширяют возможности мониторинга банковских операций. Например, будет учитываться превышение нормальных временных интервалов при взаимодействии цифровой банковской карты с терминалом или устройством NFC. Банки получат предупреждения от национальной платежной системы о повышенном риске хищения персональных данных. Изменения контактных данных владельца счета в течение последних двух суток перед операцией также станут важным сигналом. Кроме того, совершение перевода лицу, с которым клиент не имел финансовой истории взаимодействия в последние месяцы, может вызвать подозрения. Попытки внести крупные суммы наличных через банкоматы при наличии трансграничных операций накануне и фигурирование получателя в специальной государственной системе борьбы с киберпреступностью, запуск которой запланирован на начало весны 2026 года, также будут внимательно отслеживаться.

Эти изменения призваны обеспечить дополнительную защиту пользователей и повысить уровень безопасности финансовых операций в цифровом пространстве.