Антон Коноплев: Несмотря на предупреждения, якутяне продолжают обогащать мошенников

В прошлом году, по данным правоохранительных органов, мошенники похитили у более 1600 якутян колоссальную сумму денег — 255,7 млн рублей. О том, как противостоять мошенникам, мы говорим с управляющим Отделением Банка России в Якутии Антоном Коноплевым.

— Антон Анатольевич, почему люди отдают огромные суммы денег мошенникам?

— К сожалению, несмотря на то, что предупреждения о кибермошенничестве и призывы быть бдительными звучат в прессе, с экранов телевизоров, много распространяется социальной рекламы на эту тему, якутяне продолжают обогащать мошенников. 

Для того, чтобы обманывать людей, злоумышленники используют методы социальной инженерии и психологическое давление. Чаще всего аферисты под видом сотрудников банков или полиции звонят гражданам и заставляют раскрыть данные банковских карт, чтобы похитить деньги, либо вынуждают человека совершить перевод «добровольно». Мошенники выводят собеседника из равновесия, играя на его чувствах, пытаются вызвать у потенциальной жертвы сильные эмоции — чаще всего страх. Этим они сбивают человека с толку и притупляют его бдительность.

Уже стала традиционной схема обмана, когда лжебанкиры сообщают клиенту, что кто-то пытается перевести деньги или оформить кредит на его имя и деньги нужно срочно спасать. Испугавшись за свои сбережения, люди или выдают конфиденциальную информацию жуликам, или, следуя инструкциям аферистов, «аннулируют кредит» и переводят средства на якобы «безопасный счет». Попадаясь на эту уловку, якутяне не только теряют свои сбережения, но и становятся должниками по кредитам. На самом деле, счетов, на которых банки «прячут» деньги от мошенников не существует, как и кредитов, которыми можно предотвратить выдачу нового. Кроме того, важно знать и помнить, что настоящие сотрудники банков не звонят клиентам с просьбами сообщить секретные данные или выполнить какие-либо действия. 

— Можете рассказать, какие новые методы обмана граждан появились и попадались ли на них жители республики?

Преступники не останавливаются на традиционных схемах, а меняют или комбинируют их, придумывают новые ловушки для доверчивых граждан и пополняют свои кошельки.

— Банк России на своем сайте  публикует список мошеннических схем. Он размещен в разделе «Информационная безопасность — Противодействие мошенническим практикам». 

На одну из описанных там новых схем уже попался студент одного из якутских техникумов. Злоумышленники рассылают по электронной почте, через СМС или мессенджеры предложения с привлекательными условиями работы: высокой оплатой труда, неполным рабочим днем, легкими задачами. Зачастую это работа по продаже товаров и услуг через интернет на маркетплейсах. 

Молодой человек откликнулся на такое предложение о заработке. «Менеджер по подбору персонала» общался с ним через мессенджер и просил переходить по ссылкам и ставить лайки, чтобы «увеличить продажи товара». После студента попросили купить «товар», заверив, что деньги вернутся обратно. Для этого ему предложили «ввести в предложенную форму» на одном из сайтов свои банковские и персональные данные. В результате с банковского счета было похищено более 20 тысяч рублей.

Такие предложения «гарантированной работы» — популярный прием мошенников. Не доверяйте рассылкам с предложением о работе, особенно если вас заставляют оплатить какие-либо услуги, товары, зарезервировать вакансию или выполнить другие операции. Вообще не следует переходить по незнакомым ссылкам, а уж тем более оставлять где бы то ни было свои паспортные данные или данные банковских карт. 

Другой житель Якутска решил подзаработать частным извозом и зарегистрировался в одном из онлайн-сервисов заказа такси. Очень скоро поступил крупный заказ — доставка еды из ресторана. Звонивший попросил оплатить заказ и только потом забрать. Для этого он якобы отправил на счет водителя 25 тысяч рублей, подтвердив платеж смс-сообщением. Мужчина на слово поверил «заказчику» и смс-сообщению о том, что деньги поступили на счет. Вместо того, чтобы проверить информацию в мобильном приложении банка, он выполнил инструкции злоумышленника: отправился в ближайший банкомат, где обналичил свои 25 тысяч рублей и внес их на продиктованный ему номер телефона. Приехав в ресторан, мужчина узнал, что такого заказа на доставку не было и понял, что стал жертвой обмана.

Еще четыре случая с поддельным подтверждением денежного перевода произошли с якутянами практически в одно время и одним и тем же способом. Все они размещали в мобильном приложении объявления о продаже своих ноутбуков. Вскоре через мессенджер с ними связывался потенциальный покупатель, с которым они договаривались, что товар заберет курьер, а оплата поступит на карту. Затем ко всем четырем потерпевшим подъезжал курьер и забирал товар, а «покупатель» отправлял фиктивный электронный чек об оплате, после чего переставал выходить на связь.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, при поступлении смс или чека о зачислении средств за проданный вами товар, оказанную услугу обязательно проверьте баланс своего счета через онлайн-банкинг или по банковской выписке. Убедитесь, что деньги действительно поступили. 

— Правда ли, что чаще всего мошенники обманывают пенсионеров, пожилых людей.  Есть какой-то портрет потенциальной жертвы кибермошенников? 

— На самом деле, по результатам анализа киберпреступлений, доля жертв мошенников в возрасте от 55 лет и старше составляет около 15%. Наиболее подвержены обману достаточно молодые люди — от 30 до 49 лет. Как правило, это работающие граждане с высшим образованием, которые хорошо ориентируются в интернете, в том числе умеют пользоваться финансовыми продуктами онлайн. 

— Если человек все-таки потерял свои деньги, можно ли их вернуть?

— Шанс, конечно, есть, но небольшой. Если мошенникам все же удалось выкрасть деньги с вашей банковской карты, первым делом позвоните в ваш банк и заблокируйте карту. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией. Если же вы сами сообщили кому-то реквизиты своей карты или собственноручно перевели деньги на неизвестный счет или электронный кошелек, то, скорее всего, деньги вернуть не удастся. Остается только обращаться с заявлением в полицию. 

— А какая роль в борьбе с кибермошенничеством отводится Банку России?

— В Банке России работает Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). В информационном обмене с ним участвуют более 800 организаций, в том числе все российские банки. Участники информационного обмена сообщают о выявленных ими инцидентах. Это помогает оперативно реагировать на возникающие угрозы. По инициативе регулятора только за девять месяцев прошлого года заблокировано около 500 тысяч номеров телефонов, которые использовали мошенники и более пяти тысяч фишинговых сайтов.

Также Банк России постоянно проводит разъяснительную работу, оперативно размещает информацию о новых видах мошенничества и способах им противостоять и призывает жителей Якутии не терять бдительность. Такая работа проводится и с пенсионерами, и сотрудниками предприятий, и студентами, и школьниками. Специальные программы финансового просвещения разработаны даже для дошколят.

Для широкого круга читателей регулятор создал информационно-просветительский ресурс fincult.info. В разделе «Грабли» можно прочесть истории реальных людей, которые столкнулись с финансовыми мошенниками, поделиться своим опытом и получить советы специалистов, как вести себя в подобных ситуациях и не потерять деньги. 

Конечно, большую помощь оказывают средства массовой информации республики, публикуя материалы по финансовой грамотности специалистов Отделения и других экспертов. 

— В завершение дайте якутянам несколько советов, как уберечь свои финансы от мошенников?

— Единственно правильным решением в случае подозрительного звонка будет положить трубку и самостоятельно позвонить на горячую линию банка или другого ведомства, от лица которого вам позвонили, чтобы прояснить ситуацию. Очень важный момент — ни в коем случае не перезванивайте на входящий номер, наберите его вручную. Номер организации можно посмотреть на ее сайте или в случае с банком на обратной стороне банковской карты. Всегда перепроверяйте любую информацию в первоисточнике и никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших финансов. 

Также в любое время вы можете проконсультироваться со специалистом Банка России в чате бесплатного мобильного приложения «ЦБ онлайн».

Еще один совет — регулярно повышайте уровень своей финансовой грамотности. Делитесь полученными знаниями сродственникам, друзьям и коллегами. Информированность — очень сильное оружие против злоумышленников. Чем больше люди будут знать о кибербезопасности, тем реже будут попадаться на уловки аферистов и нести финансовые потери.