А не пора ли нам на ипотечные каникулы…

С недавних пор все россияне могут сократить или приостановить свои выплаты по ипотечному кредиту. Для этого был принят соответствующий закон об «ипотечных каникулах», вступивший в силу 31 июля. Правда, распространяется он не на всех, а только на тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. Корреспонденты «Якутии» подробно ознакомились с ними.

Без права на ошибку

Итак, теперь без риска потери жилья и испорченной кредитной истории мы можем не платить до полугода по ипотеке. По желанию заемщика на этот период выплаты могут быть уменьшены или совсем приостановлены.

Но перед тем, как воспользоваться данными законом послаблениями, стоит обязательно взвесить все «за» и «против», потому что каникулы возможно получить лишь один раз на ипотечный договор. Так что специалисты советуют хорошо подумать, а не окажетесь ли вы в еще более сложной жизненной ситуации когда-нибудь в другой раз? Если есть возможность продолжать платить по графику, даже несмотря на возникновение одной из указанных в законе ситуаций, то разумнее, конечно, не пользоваться каникулами. В конечном счете банк все равно вернет свой займ и получит проценты, а вы лишь на полгода удлините жизнь под «кабалой».

Доказать сложную ситуацию

Если вы определились, чем именно вы хотите воспользоваться, настает время сбора необходимого пакета документов. В него входят, в зависимости от причины:

• Непосредственно само требование, которое подается в банк;
• Справка 2-НДФЛ с места работы;
• Выписка о статусе безработного;
• Справка об инвалидности;
• Листок нетрудоспособности;
• Свидетельство о рождении или усыновлении.

Обратите внимание

Главное условие кредитных каникул – жилье в залоге по кредиту должно быть единственным. Если у вас уже есть квартира, но решили купить по ипотеке еще одну, государство помогать не будет. Допускается наличие доли в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления (например, в Якутске это 18 квадратных метров).

И еще пара моментов: размер вашей ипотеки не должен превышать 15 миллионов рублей, и раньше вы не обращались за рефинансированием ипотеки.

Что будет, когда отсрочка закончится

Когда срок каникул закончится, заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время перерыва. Таким образом, срок ипотеки увеличится.

Большинство банков обещают, что переплата за кредит в случае каникул не вырастет. Платежи, не уплаченные в течение каникул, фиксируются, и заемщик платит по окончании всех выплат согласно договору.

Информация об ипотечных каникулах будет входить в состав кредитной истории, и в теории она может использоваться при построении различных аналитических сервисов, в том числе скорингов. Банк также будет видеть информацию о каникулах в кредитном отчете потенциального заемщика и, скорее всего, будет ее учитывать при оценке его платежеспособности.Если заемщик задерживал уменьшенные на время каникул платежи по кредиту, данные об этом в кредитной истории также будут.

Пять причин:

1. Регистрация в качестве безработного;
2. Получение I или II группы инвалидности;
3. Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
4. Совокупный доход вас и супруги (супруга) упал на 30%, и при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке стал в среднем превышать 50% от среднемесячного дохода,
5. Рождение/усыновление детей. Получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30, а на 20%, и с долей расходов на долг не 50, а 40%.                                                   

Стоит сделать еще один выбор: чего вы хотите? Отсрочки погашения или уменьшения платежа (срока)?

Не попали? Не отчаивайтесь

Те, кто не подходит по условиям закона под ипотечные каникулы, всегда могут самостоятельно обратиться в свои банки, в каждом из которых наверняка действуют программы с условиями, порой даже шире, чем данные банкам законом.

Например, некоторые банки предлагают условия, в которых программы реструктуризации предусматривают снижение платежей на срок до 12 месяцев. Также возможно увеличение срока кредитования для заемщиков с подтвержденным ухудшением финансовой ситуации, но которые уверены, что в будущем будет все хорошо и постоянный доход скоро восстановится.

Если же у вас уже есть просроченные задолженности, не стоит усугублять свое положение. Договорные обязательства должны быть исполнены до конца.  Поэтому лучше всего не бояться, а обратиться в ваш банк для того, чтобы найти оптимальный для обоих сторон вариант решения проблемы.

Кредит под 2%

Еще одной ощутимой поддержкой может оказаться двухпроцентная ставка по ипотеке для молодых семей, живущих на Дальнем Востоке. Дешевый кредит включен в проект национальной программы развития Дальнего Востока до 2025 года, которую должны утвердить в сентябре.

Предполагается, что первыми пользователями льготной ипотеки станут участники программы «Дальневосточный гектар» и молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет.

Максимальный размер займа составит четыре миллиона рублей для строительства жилья, приобретения домокомплекта для участников «Дальневосточного гектара» и для приобретения жилья эконом-класса для молодых семей.

Первоначальный взнос не потребуется. Процентная ставка для заемщика не будет превышать двух процентов.

Льготные категории и снижение ставок

Кроме заемщиков в тяжелой жизненной ситуации, государство будет поддерживать многодетные семьи, пожелавшие взять или уже взявшие ипотечный кредит. Они смогут рассчитывать на выплату в 450 тысяч — для погашения части этого кредита.

Если у вас с первого января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующие дети и вы успели взять ипотеку до 1 июля 2023 года – смело можете рассчитывать на эти средства. На уже взятые кредиты новшество также распространяется.

Порядок обращения за компенсацией в ближайшее время определит правительство.

Вообще, по экспертным оценкам, ставки по ипотеке должны опуститься ниже 10% уже в конце года. Об этом говорил Владимир Путин на встрече с жителями Магнитогорска.

При этом семьи с двумя детьми имеют право на определённые льготы уже сейчас, для них действует специальная ставка в 6%.

По словам президента страны, перед правительством и Центробанком стоит задача уйти на ставку ниже 8%. Зависит это, конечно, от общего состояния экономики и стоимости кредитов для банка.

Мнение:

Надежда Алексеева (г. Якутск): Читай ещё
– Узнав про ипотечные каникулы, решила сразу ими воспользоваться, так как зарплата стала меньше. Предварительно узнала критерии ИК, потом проконсультировалась у сотрудника «Сбербанка» и оформила документы на три месяца. Это удобно, в отличие от реструктуризации ипотечного кредита. В ипотечных каникулах в дальнейшем ничего не переплачиваю, просто удлиняется срок ежемесячного платежа.

Иван Руфов, депутат Городского совета МО «Покровск» (Хангаласский улус): Читай ещё
– Если взяли ипотеку, но какой-то форс-мажор не позволяет ее вовремя платить, то ипотечные каникулы вам помогут. Конечно, понадобится время, чтобы собрать необходимые документы. У меня нет ни родственников, ни знакомых, кто бы пользовался ими. Кажется, что об ипотечных каникулах вообще мало кто знает. Но думаю, со временем много людей пользуются ими.

Ольга Захарова, сотрудник благотворительного фонда «Харысхал» (г. Якутск): Читай ещё
– Когда в начале года услышала от знакомой об ипотечных каникулах, на всякий случай из интернета узнала, что это такое. Прочитав, на каких условиях выдаются деньги, решила, что могу обойтись и без этих выплат. В целом хорошо, когда человек, попавший в трудную финансовую ситуацию, может рассчитывать, что в банке ему пойдут навстречу и подождут, когда он вернет долг.

Анна Рожина, учитель начальных классов (п. Батагай, Верхоянский район): Читай ещё
– Узнала о таких «каникулах» от знакомой. Решила при возможности ими воспользоваться, но сначала надо еще лучше узнать условия займа денег. Сейчас выплачиваю ипотеку на жилье, увеличить ее срок на несколько месяцев была бы согласна.
Предыдущая
Следующая